Персонал Цапитал^{(Personal Capital)} је веб локација и апликација ( Андроид^(Android) , Аппле^(Apple) ) која нуди алате за управљање финансијама и услуге управљања богатством. Иако никада нисмо плаћали савете за инвестирање од Персонал Цапитал-^{(Personal Capital)} а, већ неколико година користимо њихове бесплатне алате. 

Не морате да будете дебела мачка^{(be a fat cat)} да бисте имали користи од бесплатних алата Персонал Цапитал. У ствари, управљање вашим личним финансијама је први корак на путу ка финансијској независности. 

Већ знате да смо велики обожаваоци Потребан вам је буџет^{(we’re big fans of You Need a Budget)} јер је то одличан алат за буџетирање новца који већ имате. Међутим, када је у питању планирање за дугорочну будућност, користимо лични капитал.

Алати које добијате са личним капиталом

Након што креирате бесплатни налог за лични капитал^{(Personal Capital)} и додате све своје финансијске рачуне, видећете контролну таблу која приказује брзи преглед ваших финансија. 

Поред тога, имаћете приступ областима за банкарство^(Banking) , инвестиције^(Investment) , планирање^(Planning) и управљање богатством^{(Wealth Management)} на веб локацији.

Контролна табла за лични капитал

Сваки одељак контролне табле за лични капитал^{(Personal Capital)} садржи кратак преглед и везу за више детаља.

Нето вредност

Лични капитал прати вашу нето вредност на свим вашим рачунима, имовини и обавезама. Изаберите везу Нето^{(Net Worth)} вредност на контролној табли да бисте видели детаљнији графикон. Можете одредити временски период и укључити или искључити одређене налоге.

Испод графикона ћете видети листу трансакција укључених у обрачун нето вредности. Истражите^(Drill) тако што ћете изабрати категорију као што су готовина^(Cash) , инвестиције^(Investment) , кредит^(Credit) , зајам^(Loan) или хипотека.

Буџетирање

Алат за буџетирање личног капитала бледи у поређењу са ИНАБ-ом^(YNAB) . Можете да видите куда иде ваш новац, али не можете да креирате циљеве. Препоручујемо да занемарите ову област и да се придржавате ИНАБ-а за буџетирање^{(YNAB for budgeting)} .

Проток новца

Виџет Ток готовине^{(Cash Flow)} на контролној табли вам показује колико је ушло и изашло са ваших налога у последњих 30 дана.

Одабиром везе Ток новца^{(Cash Flow)} одвешћете вас до детаљнијег графикона. Подразумевано укључује податке са свих ваших налога осим^(except) :

• Кредитни или хипотекарни рачуни
• Трансакције категорисане као трансфери
• Плаћање кредитном картицом
• 401 хиљада прилога 
• Штедња
• Трговање хартијама од вредности

Такође можете да изаберете Приходи^(Income) или Расходи^(Expense) да видите графиконе организоване по категорији и временском периоду. 

Још једном, ИНАБ^(YNAB) нуди сличне извештаје, посебно ако имате Тоолкит за ИНАБ проширење претраживача^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Ако желите да користите лични капитал за праћење ових информација, мораћете да класификујете своје трансакције тако да се приказују у правим категоријама.

Портфолио Баланс

Контролна табла Портфолио Баланце^{(Portfolio Balance)} приказује стање на вашим инвестиционим рачунима у последњих 90 дана. Више о овоме у наставку.

Маркет Моверс

Овај виџет контролне табле приказује дневну слику ваших инвестиција (названих „Иоу Индек“) у односу на тржишта С& П 500^{(P 500)} , америчких акција, страних акција и америчких обвезница.

Пензиона штедња

Виџет Пензионе ^(Retirement) штедње^(Savings) вам говори колико ћете морати да уштедите сваког месеца до краја календарске године да бисте испунили своје циљеве штедње за пензију .

Више о пензионој штедњи у наставку.

Фонд за ванредне ситуације

Према Личном капиталу^{(Personal Capital)} , ваш фонд за хитне случајеве је укупан износ који имате на наведеним банковним рачунима, што није толико корисно као да имате категорију буџета посвећену вашем фонду за хитне случајеве. Опет^(Again) , препоручујемо да користите ИНАБ^(YNAB) за праћење вашег фонда за хитне случајеве.

Отплата дуга

Виџет Исплата дуга^{(Debt Paydown)} показује напредак у плаћању ваших кредита током текуће године.

Изаберите везу Исплата дуга^{(Debt Paydown)} да бисте видели листу трансакција укључених у графикон.

Банкарски алати

Мени Банкарство^{(Banking )} има везе до Ток ^(Account)готовине^{(Cash Flow)} , Буџетирање^(Budgeting) , Рачуни^(Bills) и Отварање^(Open) рачуна . Горе смо описали новчани ток^{(Cash Flow)} и буџет^(Budgeting) . Страница Рачуни^(Bills) приказује све предстојеће рачуне са ваших повезаних налога. 

Отворите налог^{(Open an Account)} отвара страницу на којој се можете пријавити за Персонал Цапитал Цасх^{(Personal Capital Cash)} , програм који вам даје веће каматне стопе од традиционалних банкарских производа.

Инвестицијски алати

Алати за инвестирање Персонал Цапитала су тамо где сија. 

Холдингс

Слично одељку Маркет Моверс^{(Market Movers)} , Холдингс^(Holdings) приказује ваше инвестиције у поређењу са другим индексима као што је С& П 500^{(P 500)} . 

Испод графикона Холдинга^(Holding) , наћи ћете листу ваших акција означених симболом тикера и информације о броју акција које поседујете, цени акције, једнодневној промени и укупној вредности. 

Биланси

Као што бисте очекивали, Стање^(Balances) приказује стања сваког од ваших инвестиционих рачуна током временског периода који одаберете.

Перформансе

Учинак^{(Performance)} вам показује какав је учинак сваког вашег налога у свакој класи средстава.

Испод графикона је листа ваших рачуна и информације о токовима готовине, приходима, расходима, променама током времена и стању сваког рачуна.

Алокација

Алокација^{(Allocation )} приказује како се ваше инвестиције распоређују по класама средстава.

Можете детаљно анализирати сваку класу средстава за више информација о томе које врсте инвестиција имате у тој класи. 

Ово је посебно корисно ако сте инвестирали у индексне фондове и желите да видите како се фонд улаже.

амерички сектори

Овај одељак приказује тракасти графикон који идентификује секторе у САД у које инвестирате, попут технологије, индустрије и здравствене заштите. 

Ако имате 401К или неки други инвестициони рачун који нема берзу, можете ручно одредити у које секторе се улаже у тај рачун.

Алати за планирање

Алати за планирање Персонал Цапитал су међу његовим најбољим карактеристикама—посебно планер за пензионисање.

Планер за пензионисање

Прво, кажете планеру пензионисања^{(Retirement Planner)} када желите да се пензионишете. Затим додајте све догађаје прихода које очекујете (као што су пензија, социјално осигурање^{(Social Security)} или продаја имовине) и своје циљеве потрошње током пензионисања. Користиће симулацију Монте Карла^{(Monte Carlo)} да предвиди ваше шансе за успех.

Можете креирати више сценарија са различитим претпоставкама. Шта ако желите да се пензионишете раније? Какав ће утицај имати посао са скраћеним радним временом на неколико година на ваш одлазак у пензију? Овај алат ће вам помоћи да замислите различите будућности.

Планер штедње

Планер штедње^{(Savings Planner)} вам говори да ли сте на правом путу да остварите своје циљеве уштеде. Он дели вашу уштеђевину у опорезиве, одложене и неопорезиве категорије.

Такође ћете видети листу свих ваших инвестиционих рачуна и тип сваког рачуна, износ уштеђени прошле године, износ уштеђен ове године и стање рачуна.

Анализатор накнаде за одлазак у пензију

Анализатор накнада за пензионисање^{(Retirement Fee Analyzer)} приказује информације о накнадама повезаним са вашим улагањима у мери у којој лични капитал^{(Personal Capital)} има приступ тим информацијама. У најмању руку, то је једноставан начин да видите однос трошкова за свако од ваших средстава.

Провера инвестиција^{(Investment Checkup)} и управљање богатством^{(Wealth Management)}

На крају, одељци Инвестициони преглед^{(Investment Checkup)} и Управљање богатством^{(Wealth Management)} су у суштини само реклама за услуге финансијског саветника Персонал Цапитал -а. ^{(Personal Capital)}Можете заказати „бесплатан“ позив са саветником, али пазите – када вас идентификују као потенцијалног клијента који плаћа, Персонал Цапитал^{(Personal Capital)} ће вас немилосрдно пратити. За већину корисника, паметније је да се држе бесплатних алата и сами управљају својим новцем.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• Преглед ИНАБ-а: Замислите буџетирање без суме

• Рецензија Схуддер: Услуга стриминга за љубитеље хорора

• 5 најбољих сајтова за проналажење онлајн тутора за одрасле и децу

• Како бесплатно слушати радио станице на мрежи

• 10 најбољих сајтова за тестирање брзине куцања

• 6 најбољих сајтова за играње Сцаттергорија на мрежи

• 8 најбољих друштвених мрежа за пословне професионалце поред ЛинкедИн-а

• 7 најбољих алата и апликација за бесплатно креирање сопственог мема

• Фуниматион против Црунцхиролл: Шта је најбоље за стримовање анимеа?

• 7 најбољих сајтова за легално гледање боливудских филмова на мрежи

• 8 најбољих ИоуТубе канала за часове фотографије и видеа

• Да ли је Амазон Приме вредан трошкова?

• 10 најбољих сајтова за бесплатно гледање цртаних филмова на мрежи

• 54 најбоље алтернативе Амазону за куповину на мрежи

• 8 политичких субредита за мирну политичку дебату

• 5 најбољих сајтова и апликација за учење гитаре

• 6 најбољих Аирбнб алтернатива за проналажење следећег смештаја за одмор

• 8 најбољих друштвених мрежа за графичке дизајнере да покажу своје портфеље

• 16 најбољих сајтова за проналажење бесплатних аудио књига на мрежи

• Како да снимате екран на Цхромебоок-у