Креирање буџета је једна од првих ствари које људи науче да раде када почну „одрасти“. Односно, ако желе да остану на врху своје растуће листе рачуна, а да и даље уштеде новац током времена.

Већина људи мисли да би креирање буџета требало да буде једноставно. Узимате своје приходе, одузимате своје трошкове, а шта год вам преостане можете потрошити како желите, зар не?

Заиста није тако једноставно. Да бисте ствари урадили како треба, требало би да користите апликацију за буџетирање. Две најпопуларније буџетске апликације су Иоу Неед а Будгет^(Budget) ( ИНАБ^(YNAB) ) и Минт^(Mint) . Овај чланак ће упоредити ИНАБ и Минт^{(YNAB Vs Mint)} и помоћи вам да одлучите која би вам била најповољнија апликација.

Зашто ми треба буџетска апликација?

Буџет који је превише једноставан је буџет за људе који заправо никада не желе да напредују. Неће бити спремни за хитне случајеве, неће имати пензију, а сигурно се неће сетити ни оних рачуна који стигну неочекивано.

Најважнија ствар коју треба имати на уму, било да идете са ИНАБ-ом^(YNAB) или Минт^(Mint) -ом , јесте да ни једно ни друго неће креирати буџет^{(create a budget)} за вас. Увек ће постојати неки претходни рад за почетак.

Почетак: Минт

Минт^(Mint) заправо покушава да аутоматизује процес креирања буџета. То ради тако што му доставите све детаље за пријаву за све ваше различите налоге.

Када се први пут региструјете, Минт^(Mint) ће вас провести кроз чаробњака где ћете додати све детаље за пријаву на налог. Ако сте већ завршили са чаробњаком и желите да додате још налога, само изаберите Додај налоге^{(Add Accounts)} из менија.

Када додате све налоге, мораћете да дате Минт-у око 24^{(Mint 24)} сата да прикупи све детаље вашег налога и покуша да све среди у буџету.

Када се све подеси, следећи пут када се пријавите на контролну таблу видећете све своје налоге на једној страници.

Ово укључује:

• Провера и стање на штедним^{(Checking and savings account)} рачунима
• Стање на кредитној картици
• Стање кредита
• Инвестиције и власништво над имовином
• Листа ваших предстојећих рачуна и њихових датума
• Различити графикони са детаљима о вашим обрасцима потрошње

Цео приступ „буџетирања“ ковнице је анализа историјских података. Помаже вам да погледате своје обрасце потрошње како бисте могли да прилагодите своју будућу потрошњу како бисте смањили ствари на које превише трошите.

Минт^(Mint) зна све ваше „циљеве“ потрошње на основу буџета који креирате. У следећем одељку ћете сазнати више о томе како изгледа „креирање буџета“ у ИНАБ^(YNAB) против Минт^(Mint) -а .

Почетак: ИНАБ

Почетак рада у ИНАБ-^(YNAB) у је много другачији. Ово је углавном зато што је цела филозофија ИНАБ-^(YNAB) а наопачке у односу на оно о чему бисте иначе размишљали када размишљате о буџетирању.

ИНАБ^(YNAB) не брине колико зарађујете или трошите сваког месеца. Важно је само како планирате да потрошите новац који заиста имате на свом рачуну. Због тога, једине информације о рачуну које треба да наведете су ваши банковни рачуни^{(your bank accounts)} .

ИНАБ^(YNAB) ће се повезати са тим рачунима и повући сва стања.

Када први пут почнете да користите ИНАБ^(YNAB) , он ће вам обезбедити подразумевани буџет који одговара већини ставки у типичном породичном буџету домаћинства.

Можете додати нове ставке тако што ћете изабрати малу икону + десно од одељка и додати нову „Категорију“ за сваку буџетску ставку.

У овом тренутку заправо не морате ништа да планирате, само треба да покушате да се уверите да је све на шта икада очекујете да потрошите новац укључено на листу.

Када нешто укључите, време је да сав расположиви новац на вашим банковним рачунима доделите разним ставкама у вашем „буџету“. Упоредићемо како то радите у ИНАБ^(YNAB) против Минт^(Mint) у следећем одељку.

Прављење буџета: Минт

Минт^(Mint) је помало стара школа када је у питању буџетирање. То је зато што користи стандардни приступ додељивања „циља“ за сваки рачун. Што значи^(Meaning) , додељујете му месечно ограничење испод којег желите да га задржите.

Да бисте започели са прављењем буџета у Минт^(Mint) , изаберите Буџети^(Budgets) из менија, 

Затим изаберите дугме Креирај буџет^{(Create a Budget)} . 

Ви ћете бирати сваку категорију (ставку буџета) једну по једну, доделити понављање тог рачуна и максимални износ који желите да потрошите (или морате да потрошите) за тај рачун.

Ово ћете морати да урадите за сваку појединачну ставку буџета за коју или имате рачун, желите да уштедите или инвестицију коју желите да направите.

Ово се заиста не разликује од стандардног буџета који можете креирати у Екцел^(Excel) -у . Једина разлика је у томе што Минт^(Mint) доноси ваше стварне обрасце потрошње током времена, а затим упоређује вашу стварну потрошњу са тим циљевима буџетске потрошње.

Оно што ћете приметити је да је крајњи резултат Минт^(Mint) следећи: 

• Знаћете када вам укупна потрошња измиче контроли пре краја месеца.
• Видећете на које ставке буџета сте претерали сваког месеца.
• Минт^(Mint) има тенденцију да изазове много кривице јер је прекомерна потрошња на буџетске ставке често неизбежна.
• Руковање неочекиваним трошковима у Минт^(Mint) -у је тешко и додатно повећава стрес за финансијско планирање.
• Е-поруке са обавештењима о рачунима од Минт^(Mint) -а могу бити досадне ако их не искључите.
• Све у свему, интерфејс и процес буџетирања су компликовани и дуготрајни.

Израда буџета: ИНАБ

Прављење буџета у ИНАБ-^(YNAB) у ће вам у почетку завртети у глави. Ово је посебно случај ако сте увек користили стари школски приступ месечном буџетирању.

Ако очекујете да „доделите“ месечни износ за сваку ставку буџета на почетку месеца, мораћете поново да научите све што сте икада размишљали о прављењу буџета.

ИНАБ приступ је да ћете планирати своју потрошњу само што је могуће даље у будућности са готовином коју тренутно имате при руци . ^(YNAB)„То бе Будгетед“ се пуни са више средстава сваки пут када примите плату или било коју врсту позитивног тока готовине на ваш банковни рачун.

Мораћете да се спустите на листу својих буџетских ставки и доделите делове тих средстава „која ће бити буџетирана“ за сваку буџетску ставку која доспева у најскорије време.

Док спуштате листу, мораћете да се побринете да средства доделите само оним стварима за које рок долази најраније. 

Када се ваш износ „Треба буџетирати“ потроши, готови сте до следећег пута када добијете плату.

Друга страна буџетирања је додељивање категорија у којима се појављује ваша недавна потрошња. То ћете морати да урадите скоро сваки пут када се пријавите на ИНАБ^(YNAB) тако што ћете изабрати сваки банковни рачун и доделити категорији којој свака ставка припада.

Временом, док додељујете своје активности потрошње, видећете да је та активност одузета од износа који сте за њих предвидели.

Овде ИНАБ^(YNAB) постаје веома занимљив. Ако потрошите превише у категорији, то ћете видети црвеном бојом. Ви ћете заправо морати да покријете ову прекомерну потрошњу тако што ћете или доделити више новца „за буџет“ (ако вам је преостало) или прерасподелити средства из других буџетских категорија.

Оно што ћете приметити је да је крајњи резултат ИНАБ-^(YNAB) а следећи: 

• То вас приморава да контролишете потрошњу у својим категоријама (попут вечере у ресторану) тако да не морате да „крадете“ новац из других категорија које су вам важне (као што је штедња за аутомобил).
• Додељивање долазних средстава буџетским категоријама чини се као да заправо трошите тај новац, што вас тера да будете реалнији у погледу потрошње.
• ИНАБ^(YNAB) вам помаже да остварите уштеде у различитим категоријама вашег буџета и промовише понос када то заиста и постигнете.
• Ако нисте увезли датуме доспећа за рачуне, морате да пратите датуме доспећа у другом систему, тако да своја расположива средства прво доделите најкритичнијим рачунима.
• Основна психологија ИНАБ^(YNAB) буџетирања чини да гомилање средстава на вашим банковним рачунима долази природно.

ИНАБ вс Минт: Опште поређење

Дакле, када упоредите ИНАБ^(YNAB) и Минт^(Mint) , који побеђује? У овом случају, заправо постоји врло јасан победник.

Минт је изграђен на старомодном концепту прављења месечног буџета, постављања циљева, а затим премлаћивања себе са кривицом док не успевате сваког месеца. 

Минт^(Mint) има предност што је интегрисан са сваким банковним рачуном и компанијом са којима имате рачуне, али са том интеграцијом долази и огроман безбедносни ризик. Ако неко икада хакује Минт^(Mint) сервере, сваки од ваших финансијских налога је рањив.

ИНАБ^(YNAB) , с друге стране, користи веома иновативан приступ. То вас буквално тера да планирате сва пристигла средства у тренутку када их примите. Ако желите да уштедите новац, морате да се уверите да сви рачуни који доспевају пре ваше следеће плате имају новац који им је додељен пре него што одвојите новац за штедњу.

Предност овога је што више не гледате у свој банковни рачун да бисте одлучили да ли можете нешто да приуштите. Гледате свој буџет. Ако нисте издвојили новац за тај потпуно нови кауч, мораћете да добијете новац од нечег другог што вам може бити једнако важно.

То је тајна зашто ИНАБ^(YNAB) функционише тако добро, и зашто је очигледно победник над Минт^(Mint) -ом .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budgеt is one of the first things people learn to do when they start “аdulting”. That is, if they want to stay on top of their growing list of bіlls, and still saνe money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Емби вс Плек: Који је бољи медијски сервер за вас?

• Слацк вс Дисцорд: шта је боље?

• СурвеиМонкеи у односу на Гоогле Формс: шта је боље?

• ТоДоист апликација за десктоп рачунаре за Виндовс: Потпуна рецензија

• Запиер против ИФТТТ: Шта је боље за аутоматизацију у облаку?

• 6 најбољих онлајн алата за парафразирање за преписивање текста

• Извештаји ИНАБ Тоолкит-а: Шта треба да знате

• 9 најбољих софтвера за мењање гласа Дисцорд (2021)

• 5 најбољих Спотифи алтернатива за стриминг музике

• 17 апликација које помажу студентима да буду бољи у школи

• 3 најбоље апликације за планинарење за проналажење стаза, пешачење и негубљење

• Преглед апликације за готовину – најлакши начин за слање и примање новца

• 5 најбољих апликација Цасх Адванце за иПхоне и Андроид

• Најбоље Реддит апликације за Виндовс и Мац

• 3 чувара екрана слајдова далеко бољи од Виндовс 10 подразумеваног

• Функције које сигнал чине најбезбеднијом апликацијом за размену порука која постоји

• Најбољи бесплатни програм за караоке за Виндовс

• 7 најбољих апликација које ће вам помоћи да боље учите

• 6 начина да анимирате фотографије на мрежи или помоћу апликација

• Мицрософт Теамс против Зоом-а: шта је боље?